KYC執(zhí)行過程，也可以稱為KYC認(rèn)證過程，通過一系列明確定義的步驟展開。
注意，在不同行業(yè)落地時(shí)，KYC執(zhí)行的細(xì)節(jié)差異很大。
例如加密貨幣平臺(tái)在進(jìn)行加密幣交易之前，會(huì)在新用戶流程中獲取客戶的詳細(xì)信息。在某些情況下，可以在沒有 KYC 的情況下創(chuàng)建帳戶，但往往對(duì)應(yīng)功能受到限制，例如限制交易。平臺(tái)會(huì)要求用戶完善如下信息：
KYC認(rèn)證如此重要，卻又高頻和繁瑣，逐漸誕生了簡(jiǎn)化身份確認(rèn)的現(xiàn)代方法，以及很多專業(yè)提供KYC服務(wù)的平臺(tái)或機(jī)構(gòu)。
不同的系統(tǒng)和來(lái)源
大多數(shù)組織沒有提供全面客戶視圖并在內(nèi)部監(jiān)控客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的集成系統(tǒng)。這是實(shí)施組織范圍內(nèi)自動(dòng) KYC 解決方案的最大障礙。
KYC 模型/法規(guī)不標(biāo)準(zhǔn)化
全球范圍內(nèi)的 KYC 和 AML 法規(guī)的本質(zhì)決定了組織無(wú)法遵循統(tǒng)一的 KYC 模型。在不斷變化的監(jiān)管環(huán)境中，由于沒有標(biāo)準(zhǔn)化模型，不同銀行組織收集、維護(hù)和更新客戶數(shù)據(jù)的流程和規(guī)則存在很大差異。
公開來(lái)源的局限性
客戶數(shù)據(jù)通常來(lái)自公開來(lái)源，而這些來(lái)源可能不準(zhǔn)確、不完整或未經(jīng)證實(shí)。此外，由于多項(xiàng)隱私法規(guī)和客戶顧慮，實(shí)施者發(fā)現(xiàn)驗(yàn)證所收集數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性越來(lái)越困難。
將公共API接口、RPA技術(shù)、AI識(shí)別技術(shù)等集成在一起，持續(xù)進(jìn)行各種來(lái)源整理、評(píng)估，最終形成一套高效的解決方案。
對(duì)客戶提供的信息真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)和確認(rèn)的過程。
客戶通常必須提供政府簽發(fā)的證件，例如身份證件、駕照、出生證明、社會(huì)保障卡或護(hù)照、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、許可證等；以及其它可信機(jī)構(gòu)提供的證明文件，例如銀行流水單、水電煤繳費(fèi)單、納稅證明等。
永久 KYC 是一個(gè)基于內(nèi)部評(píng)估和各種外部觸發(fā)因素永久動(dòng)態(tài)維護(hù)和更新客戶資料和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的框架。
隨著洗錢犯罪的增多，銀行意識(shí)到維護(hù)準(zhǔn)確且最新的客戶 KYC 和交易相關(guān)信息的重要性，這樣銀行才能通過持續(xù)監(jiān)控客戶，在早期階段和整個(gè)客戶生命周期內(nèi)主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)。這導(dǎo)致人們重新關(guān)注永久了解客戶的概念。
采用永久性 KYC 意味著轉(zhuǎn)向一種全新的 KYC 方式，其中定期審查讓位于一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，技術(shù)是關(guān)鍵推動(dòng)因素。處理和情境化大量數(shù)據(jù)對(duì)于始終保持對(duì)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確和最新看法至關(guān)重要。以下是永久性 KYC 的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)因素。
監(jiān)管驅(qū)動(dòng)因素：監(jiān)管機(jī)構(gòu)越來(lái)越多地制定指導(dǎo)方針，以擴(kuò)大客戶盡職調(diào)查流程。例如，公司必須執(zhí)行不利媒體搜索，作為其加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查的一部分，以遵守金融行動(dòng)特別工作組的建議。然而，這些搜索很容易出錯(cuò)，如果手動(dòng)完成，而不是通過自動(dòng)流程從多個(gè)媒體來(lái)源檢索數(shù)據(jù)并使用定義的規(guī)則和指導(dǎo)方針對(duì)其進(jìn)行評(píng)估，則更容易出現(xiàn)偏差。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定定期評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，但如果客戶在審查期間受到反洗錢罰款或制裁，則與該客戶或交易有關(guān)的所有公司都將面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，建立定期監(jiān)控客戶資料變化并在超出閾值時(shí)觸發(fā)客戶盡職調(diào)查的系統(tǒng)將有助于發(fā)現(xiàn)早期預(yù)警信號(hào)。
技術(shù)增強(qiáng)：人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的出現(xiàn)，加上基于云的部署和處理，為反洗錢合規(guī)領(lǐng)域開辟了新的途徑和商業(yè)案例。中小企業(yè)可以通過采用軟件即服務(wù)的方式利用這些技術(shù)。持續(xù)客戶盡職調(diào)查所需的技術(shù)，如自然語(yǔ)言處理、光學(xué)字符識(shí)別、網(wǎng)頁(yè)抓取以及高計(jì)算和存儲(chǔ)能力，已經(jīng)變得易于采用和實(shí)施，從而能夠更快地過渡到這種新方法。
成本優(yōu)化：雖然實(shí)施永久性 KYC 解決方案會(huì)產(chǎn)生前期成本影響，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，其收益大于成本。其收益包括資源優(yōu)化、減少人工干預(yù)、減少返工、流程一致性和有效合規(guī)性。
更好的客戶體驗(yàn)：在永久性 KYC 流程中，只有個(gè)人資料變化超出閾值的客戶（例如，擁有超過 25% 控股權(quán)的客戶）才會(huì)被聯(lián)系以獲取新的文件和信息。這大大減少了客戶接觸點(diǎn)的摩擦。此外，收集更多信息有助于建立對(duì)客戶的 360 度視角，可用于定制他們的產(chǎn)品和服務(wù)。所有這些都會(huì)帶來(lái)更好的客戶體驗(yàn)和更有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。
客戶識(shí)別計(jì)劃與了解你的客戶策略之間的關(guān)鍵區(qū)別在于，CIP 是 KYC 的一個(gè)組成部分：