9 個(gè)用于英國(guó)、歐盟和全球驗(yàn)證的增值稅 API
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在開(kāi)放銀行的幫助下，您可以使用第三方應(yīng)用程序進(jìn)行支付、領(lǐng)取獎(jiǎng)勵(lì)和分析交易。
全球各地的開(kāi)放銀行業(yè)務(wù)存在一些差異。在世界上的一些地方，開(kāi)放銀行受到監(jiān)管；而在另一些地方，開(kāi)放銀行則由行業(yè)驅(qū)動(dòng)。
印度的 UPI（統(tǒng)一支付接口）服務(wù)就是開(kāi)放銀行業(yè)務(wù)的最佳范例。它允許用戶(hù)在一個(gè)移動(dòng)應(yīng)用程序上管理多個(gè)銀行賬戶(hù)，并進(jìn)行實(shí)時(shí)即時(shí)交易。
“開(kāi)放銀行”一詞是指通過(guò)應(yīng)用編程接口（API）在各方之間共享財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)模式，包括金融服務(wù)提供商（銀行、保險(xiǎn)公司、零售商等）之間、提供商與客戶(hù)之間，或個(gè)人之間共享的數(shù)據(jù)。它并非指某種技術(shù)或解決方案，而是一種為客戶(hù)提供更多產(chǎn)品和服務(wù)選擇的新方法。對(duì)于慣常采用非數(shù)字化流程（某些更已有數(shù)百年的歷史）的銀行而言，這種新方法無(wú)疑對(duì)銀行的業(yè)務(wù)模式帶來(lái)了顛覆性的變革。
應(yīng)該指出的是，開(kāi)放銀行中的”開(kāi)放”并不是說(shuō)沒(méi)有結(jié)構(gòu)或不采取保護(hù)措施，準(zhǔn)確地說(shuō)，它是指在客戶(hù)同意的前提下實(shí)現(xiàn)數(shù)字銀行信息的互通。
開(kāi)放式銀行應(yīng)用程序接口的受益者不止一個(gè)。它使客戶(hù)、銀行、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)共同受益。
以下是開(kāi)放銀行 API 的一些好處：
客戶(hù)普遍渴望金融機(jī)構(gòu)能夠提供更卓越的解決方案。在當(dāng)今數(shù)字化浪潮的沖擊下，銀行的傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)方式正逐漸失去其重要性。開(kāi)放銀行的概念通過(guò)簡(jiǎn)化數(shù)字交易流程、加強(qiáng)在線金融數(shù)據(jù)的安全性，以及重塑消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)的互動(dòng)模式，為行業(yè)帶來(lái)了變革。
開(kāi)放銀行不僅能夠?yàn)殂y行和金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辟新的收益渠道，還能通過(guò)定制化的新產(chǎn)品與服務(wù)來(lái)滿(mǎn)足個(gè)人需求，從而加深與客戶(hù)的關(guān)系。在全球多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，開(kāi)放銀行（有時(shí)也稱(chēng)為銀行即服務(wù)）已經(jīng)變得日益普及，銀行與各類(lèi)企業(yè)合作，共同創(chuàng)造創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)，例如通過(guò)數(shù)字手段或電子錢(qián)包進(jìn)行購(gòu)物。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的今天，消費(fèi)者期望金融機(jī)構(gòu)能夠提供更高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)。眾多銀行對(duì)此展現(xiàn)出積極的態(tài)度，熱情地接納這一新模式。歐盟通過(guò)《第二支付服務(wù)指令》（PSD2）規(guī)定，銀行必須允許客戶(hù)與第三方服務(wù)提供商共享其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。許多其他國(guó)家也在跟進(jìn)。在美國(guó)，雖然美國(guó)電子支付協(xié)會(huì)（NACHA）已經(jīng)構(gòu)建了開(kāi)放銀行的框架，但相關(guān)的法規(guī)尚未正式實(shí)施。不論銀行是主動(dòng)還是被動(dòng)地采納開(kāi)放銀行模式，它們都能獲得相同的益處——即開(kāi)發(fā)出全新的向客戶(hù)提供金融服務(wù)的途徑。
開(kāi)放銀行主要依托應(yīng)用程序編程接口（API）來(lái)實(shí)現(xiàn)其功能。API 的主要作用是促進(jìn)不同軟件程序之間的數(shù)據(jù)交換。這意味著，即便不同銀行使用的是各自獨(dú)特的軟件系統(tǒng)，它們也能夠通過(guò)API實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的直接互通。
目前，一些個(gè)人財(cái)務(wù)管理應(yīng)用程序依賴(lài)于屏幕抓取技術(shù)，特別是從網(wǎng)頁(yè)上抓取和復(fù)制文本信息。這些應(yīng)用程序利用抓取到的數(shù)據(jù)代表用戶(hù)完成各種操作，如進(jìn)行支付、管理賬戶(hù)等。盡管這種方法在技術(shù)上可行，但它既低效又復(fù)雜。更關(guān)鍵的是，用戶(hù)不得不將他們所有賬戶(hù)的登錄信息透露給這些應(yīng)用程序的運(yùn)營(yíng)商。這種做法不僅將用戶(hù)的全部數(shù)據(jù)，包括購(gòu)物歷史、賬戶(hù)余額、收入等敏感信息暴露給了應(yīng)用公司，還可能帶來(lái)隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)。在數(shù)據(jù)泄露事件頻發(fā)的背景下，公眾對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)的意識(shí)日益提高，這促使金融行業(yè)開(kāi)始重新審視其與客戶(hù)的互動(dòng)方式。
開(kāi)放銀行通過(guò)API在服務(wù)提供者之間建立直接的數(shù)據(jù)連接，避免了用戶(hù)必須共享其登錄憑證的問(wèn)題。此外，它還賦予用戶(hù)更大的控制權(quán)，使用戶(hù)能夠決定哪些信息可以共享，以及與誰(shuí)共享，這在很大程度上提升了數(shù)據(jù)的安全性。
開(kāi)放銀行項(xiàng)目是一個(gè)開(kāi)源應(yīng)用程序接口集合，有超過(guò) 11,000 名開(kāi)發(fā)人員和金融科技公司在使用。它的創(chuàng)建考慮到了金融科技開(kāi)發(fā)人員的需求，并提供了各種工具的訪問(wèn)權(quán)限，以提高開(kāi)發(fā)人員的工作效率。
開(kāi)放銀行項(xiàng)目提供的一些應(yīng)用程序接口包括:
賬戶(hù) – 您可以訪問(wèn)賬戶(hù)列表及其余額。
交易 – 可通過(guò)此 API 查看交易歷史記錄。
付款 – 您可以通過(guò)它啟動(dòng)付款。
KYC – 使用此 API 執(zhí)行 KYC（了解您的客戶(hù)）。
它支持地區(qū)開(kāi)放銀行標(biāo)準(zhǔn)和框架，如英國(guó)開(kāi)放銀行和柏林集團(tuán)。
Basiq 是一個(gè)允許您通過(guò)單一 API 訪問(wèn)用戶(hù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的平臺(tái)。該平臺(tái)符合 CDR（消費(fèi)者數(shù)據(jù)權(quán)利）標(biāo)準(zhǔn)。CDR 是由 ACCC（澳大利亞競(jìng)爭(zhēng)與消費(fèi)者委員會(huì)）運(yùn)營(yíng)的一個(gè)系統(tǒng)，消費(fèi)者可以安全地訪問(wèn)和共享企業(yè)掌握的有關(guān)他們的數(shù)據(jù)。
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Basiq 僅適用于澳大利亞和新西蘭，支持 146 家金融機(jī)構(gòu)。以下是 Basiq API 的部分功能：
安全連接數(shù)據(jù)–CDR 合規(guī)性確保了 API 的安全性和同意驅(qū)動(dòng)性。
實(shí)時(shí)儀表盤(pán) – 按需檢索銀行交易和賬戶(hù)余額。
財(cái)務(wù)洞察 – 分析支出、資產(chǎn)和負(fù)債。
它提供與賬戶(hù)、交易、支出、收入、資產(chǎn)、負(fù)債、抵押和用戶(hù)身份相關(guān)的數(shù)據(jù)。
Finicity是萬(wàn)事達(dá)卡推出的開(kāi)放式銀行平臺(tái)。其開(kāi)放式銀行 API 讓客戶(hù)掌控自己的數(shù)據(jù)，以提高安全性。它支持全美 10,000 多家金融機(jī)構(gòu)。
有限性應(yīng)用程序接口支持以下管理：
除此之外，它還可以管理學(xué)生貸款。萬(wàn)事達(dá)卡公司稱(chēng)：”Finicity 的開(kāi)放式銀行平臺(tái)可以實(shí)時(shí)無(wú)縫地訪問(wèn)高質(zhì)量、規(guī)范化、全面的學(xué)生貸款數(shù)據(jù)，使學(xué)生貸款生態(tài)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化。
整合人工智能和深度學(xué)習(xí)以提供復(fù)雜的洞察力是 Finicity 開(kāi)放銀行平臺(tái)的主要特點(diǎn)。
Plaid是一種金融技術(shù)工具，它允許企業(yè)通過(guò) API 安全地訪問(wèn)客戶(hù)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并反過(guò)來(lái)從使用它的企業(yè)收取費(fèi)用。
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它就像企業(yè)和銀行之間的中間件。Venmo、Chime、Dave 和其他終端用戶(hù)應(yīng)用程序都使用 Plaid 為用戶(hù)提供金融服務(wù)。
目前，它與美國(guó)、加拿大和歐洲的 11,000 多家金融機(jī)構(gòu)建立了連接。
您可以使用 Plaid 的以下功能：
Plaid 可免費(fèi)用于開(kāi)發(fā)目的，但也提供現(xiàn)收現(xiàn)付定價(jià)計(jì)劃和自定義定價(jià)計(jì)劃。
Tink是一個(gè)位于歐洲的開(kāi)放式銀行平臺(tái)，為企業(yè)、銀行和金融科技初創(chuàng)公司提供獲取消費(fèi)者金融數(shù)據(jù)的途徑。通過(guò)該平臺(tái)，企業(yè)、銀行和金融科技初創(chuàng)公司可以創(chuàng)造更創(chuàng)新、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，吸引消費(fèi)者。
Tink 成立于 2012 年，后于 2022 年被 Visa 收購(gòu)。
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銀行使用 Tink 可以獲得以下好處：
除銀行業(yè)務(wù)外，Tink 還可用于貸款和支付等行業(yè)。Tink 只提供一個(gè)應(yīng)用程序接口，足以在終端用戶(hù)應(yīng)用程序上管理銀行賬戶(hù)。它還符合 PSD2 標(biāo)準(zhǔn)。
它支持 3400 多家銀行和金融機(jī)構(gòu)，約有 10,000 名開(kāi)發(fā)人員在使用該 API。
Tink 提供前端 SDK 演示，您可以使用它來(lái)試用各種服務(wù)。
Truelayer是一個(gè)為金融科技提供開(kāi)放式銀行服務(wù)的開(kāi)發(fā)者 API 平臺(tái)。它聚合了各家銀行的 API，并將其整合為單一 API 供企業(yè)使用。
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Truelayer 的應(yīng)用程序接口分為多個(gè)產(chǎn)品：
它遍布英國(guó)、歐洲和澳大利亞，占英國(guó)、西班牙和愛(ài)爾蘭開(kāi)放銀行流量的 50%。
開(kāi)放式銀行應(yīng)用程序接口使用現(xiàn)代方法向消費(fèi)者提供數(shù)據(jù)，而不是傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)。它允許各種企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新和相互競(jìng)爭(zhēng)，最終帶來(lái)更好的產(chǎn)品和服務(wù)。
在選擇開(kāi)放銀行 API 時(shí)，安全性和地區(qū)合規(guī)性是您需要牢記的關(guān)鍵事項(xiàng)。這也取決于您應(yīng)用程序的使用情況。
接下來(lái)，請(qǐng)查看交易員集成到金融產(chǎn)品中的最佳 API。
原文鏈接：6 Best Open Banking APIs to Build Financial Product
對(duì)比大模型API的內(nèi)容創(chuàng)意新穎性、情感共鳴力、商業(yè)轉(zhuǎn)化潛力
一鍵對(duì)比試用API 限時(shí)免費(fèi)LLMs工具學(xué)習(xí)方面的現(xiàn)有工作進(jìn)行全面調(diào)查.png)
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