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在開放銀行的幫助下，您可以使用第三方應用程序進行支付、領取獎勵和分析交易。

全球各地的開放銀行業務存在一些差異。在世界上的一些地方，開放銀行受到監管；而在另一些地方，開放銀行則由行業驅動。

印度的 UPI（統一支付接口）服務就是開放銀行業務的最佳范例。它允許用戶在一個移動應用程序上管理多個銀行賬戶，并進行實時即時交易。

什么是開放銀行 API？

“開放銀行”一詞是指通過應用編程接口（API）在各方之間共享財務數據的業務模式，包括金融服務提供商（銀行、保險公司、零售商等）之間、提供商與客戶之間，或個人之間共享的數據。它并非指某種技術或解決方案，而是一種為客戶提供更多產品和服務選擇的新方法。對于慣常采用非數字化流程（某些更已有數百年的歷史）的銀行而言，這種新方法無疑對銀行的業務模式帶來了顛覆性的變革。

應該指出的是，開放銀行中的”開放”并不是說沒有結構或不采取保護措施，準確地說，它是指在客戶同意的前提下實現數字銀行信息的互通。

開放式銀行API的優勢

開放式銀行應用程序接口的受益者不止一個。它使客戶、銀行、金融機構和企業共同受益。

為什么開放銀行很重要？

客戶普遍渴望金融機構能夠提供更卓越的解決方案。在當今數字化浪潮的沖擊下，銀行的傳統運營方式正逐漸失去其重要性。開放銀行的概念通過簡化數字交易流程、加強在線金融數據的安全性，以及重塑消費者與金融機構的互動模式，為行業帶來了變革。

開放銀行不僅能夠為銀行和金融機構開辟新的收益渠道，還能通過定制化的新產品與服務來滿足個人需求，從而加深與客戶的關系。在全球多個國家和地區，開放銀行（有時也稱為銀行即服務）已經變得日益普及，銀行與各類企業合作，共同創造創新的產品和服務，例如通過數字手段或電子錢包進行購物。在數字經濟蓬勃發展的今天，消費者期望金融機構能夠提供更高質量的產品和服務。眾多銀行對此展現出積極的態度，熱情地接納這一新模式。歐盟通過《第二支付服務指令》（PSD2）規定，銀行必須允許客戶與第三方服務提供商共享其財務數據。許多其他國家也在跟進。在美國，雖然美國電子支付協會（NACHA）已經構建了開放銀行的框架，但相關的法規尚未正式實施。不論銀行是主動還是被動地采納開放銀行模式，它們都能獲得相同的益處——即開發出全新的向客戶提供金融服務的途徑。

開放銀行如何發揮作用？

開放銀行主要依托應用程序編程接口（API）來實現其功能。API 的主要作用是促進不同軟件程序之間的數據交換。這意味著，即便不同銀行使用的是各自獨特的軟件系統，它們也能夠通過API實現數據的直接互通。

目前，一些個人財務管理應用程序依賴于屏幕抓取技術，特別是從網頁上抓取和復制文本信息。這些應用程序利用抓取到的數據代表用戶完成各種操作，如進行支付、管理賬戶等。盡管這種方法在技術上可行，但它既低效又復雜。更關鍵的是，用戶不得不將他們所有賬戶的登錄信息透露給這些應用程序的運營商。這種做法不僅將用戶的全部數據，包括購物歷史、賬戶余額、收入等敏感信息暴露給了應用公司，還可能帶來隱私泄露的風險。在數據泄露事件頻發的背景下，公眾對個人數據保護的意識日益提高，這促使金融行業開始重新審視其與客戶的互動方式。

開放銀行通過API在服務提供者之間建立直接的數據連接，避免了用戶必須共享其登錄憑證的問題。此外，它還賦予用戶更大的控制權，使用戶能夠決定哪些信息可以共享，以及與誰共享，這在很大程度上提升了數據的安全性。

有哪些開放銀行 API？

Open Bank Project

開放銀行項目是一個開源應用程序接口集合，有超過 11,000 名開發人員和金融科技公司在使用。它的創建考慮到了金融科技開發人員的需求，并提供了各種工具的訪問權限，以提高開發人員的工作效率。

它支持地區開放銀行標準和框架，如英國開放銀行和柏林集團。

Basiq

Basiq 是一個允許您通過單一 API 訪問用戶財務數據的平臺。該平臺符合 CDR（消費者數據權利）標準。CDR 是由 ACCC（澳大利亞競爭與消費者委員會）運營的一個系統，消費者可以安全地訪問和共享企業掌握的有關他們的數據。

Basiq 僅適用于澳大利亞和新西蘭，支持 146 家金融機構。以下是 Basiq API 的部分功能：

安全連接數據–CDR 合規性確保了 API 的安全性和同意驅動性。

它提供與賬戶、交易、支出、收入、資產、負債、抵押和用戶身份相關的數據。

Finicity

Finicity是萬事達卡推出的開放式銀行平臺。其開放式銀行 API 讓客戶掌控自己的數據，以提高安全性。它支持全美 10,000 多家金融機構。

除此之外，它還可以管理學生貸款。萬事達卡公司稱：”Finicity 的開放式銀行平臺可以實時無縫地訪問高質量、規范化、全面的學生貸款數據，使學生貸款生態系統實現了現代化。

整合人工智能和深度學習以提供復雜的洞察力是 Finicity 開放銀行平臺的主要特點。

Plaid

Plaid是一種金融技術工具，它允許企業通過 API 安全地訪問客戶的財務數據，并反過來從使用它的企業收取費用。

它就像企業和銀行之間的中間件。Venmo、Chime、Dave 和其他終端用戶應用程序都使用 Plaid 為用戶提供金融服務。

目前，它與美國、加拿大和歐洲的 11,000 多家金融機構建立了連接。

Plaid 可免費用于開發目的，但也提供現收現付定價計劃和自定義定價計劃。

Tink

Tink是一個位于歐洲的開放式銀行平臺，為企業、銀行和金融科技初創公司提供獲取消費者金融數據的途徑。通過該平臺，企業、銀行和金融科技初創公司可以創造更創新、更優質的金融服務，吸引消費者。

除銀行業務外，Tink 還可用于貸款和支付等行業。Tink 只提供一個應用程序接口，足以在終端用戶應用程序上管理銀行賬戶。它還符合 PSD2 標準。

它支持 3400 多家銀行和金融機構，約有 10,000 名開發人員在使用該 API。

Truelayer

Truelayer是一個為金融科技提供開放式銀行服務的開發者 API 平臺。它聚合了各家銀行的 API，并將其整合為單一 API 供企業使用。

它遍布英國、歐洲和澳大利亞，占英國、西班牙和愛爾蘭開放銀行流量的 50%。

總結

開放式銀行應用程序接口使用現代方法向消費者提供數據，而不是傳統的銀行業務。它允許各種企業進行創新和相互競爭，最終帶來更好的產品和服務。

在選擇開放銀行 API 時，安全性和地區合規性是您需要牢記的關鍵事項。這也取決于您應用程序的使用情況。