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保險業遺留系統轉型背后的最大驅動因素 – Deloitte
到 2024 年，不遵守 HIPAA 的行為平均給組織造成每次事件 145 萬美元的損失。保險公司面臨著來自區域和全球監管機構的日益增長的法規和合規性要求。由于許多策略更改，舊數據和平臺不符合行業標準數據架構。
定義合適數據模型的一種方法是使用 ACORD （Association for Cooperative Operations Research and Development） 的保險標準或金融服務邏輯數據模型。
此外，這些規則必須根據每家保險公司獨特的產品、客戶和金融數據領域進行定制。為了使保險傳統系統的轉型更加容易和快速，一些保險公司可以采用目標平臺提供的數據架構，而不是行業標準。然而，如果目標平臺的架構不適合集成或企業范圍內的標準（如數據湖或數據倉庫），這可能會引發問題。
根據Statista的數據，超過50%的受訪公司將提高安全性列為2023年現代化改造傳統應用程序和數據的最大原因。較舊的系統通常缺乏抵御現代網絡攻擊所需的高級安全功能。由于保險公司管理著敏感的客戶數據，它們成為了黑客的熱門目標。
如果公司及其投保人依賴過時的安全方法，他們可能會面臨代價高昂的數據泄露和聲譽損害。 例如，美國大型保險公司 Anthem， Inc. 在 2017 年向監管機構支付了 1600 萬美元的數據保護官罰款。此外，他們必須實施實質性的糾正措施，并面臨長期的監管審查。
維護舊系統會消耗組織 IT 預算的 70%。 2021 年，全球保險公司在 IT 上 花費了近 2320 億美元，同比增長 7.5%。
隨著遺留系統的老化，此成本只會繼續上升。隨著運營這些系統所需的知識變得越來越稀缺和昂貴，保險公司通過高度定制的應用程序來支持這些幾十年來的系統的能力會減弱。
Deloitte
依賴日益減少的傳統IT人員將繼續增加保險公司的運營成本。由于Java等現代編程語言的興起，主要依賴用COBOL編寫的程序的企業需要更多的技術人員。
遺留系統的陳舊性質也使它們容易受到中斷甚至故障的影響。不經常維護和缺乏備份會導致數據丟失、故障和長時間的業務停機時間，從而產生大量成本并可能損害聲譽。
一個例子是 2012 年蘇格蘭皇家銀行 （RBS） 系統崩潰，該崩潰導致 1200 萬個客戶賬戶凍結，并影響了進行在線支付的客戶。蘇格蘭皇家銀行官員后來透露，系統故障是由于幾十年前的系統維護不善造成的，導致蘇格蘭皇家銀行損失 1.75 億英鎊，并損害了其作為金融服務提供商的聲譽。
保險業遺留系統轉型可以釋放各種業務職能的巨大價值，使保險公司能夠集成先進技術、增強數據功能并利用數字渠道。
遺留系統通常在孤島中運行，這意味著它們不通信或共享數據。缺乏集成會導致效率低下，因為相同的數據會在不同的系統中多次保存。它還可能導致不一致，因為一個系統中的更改可能不會出現在其他系統中。
另一方面，現代保險系統側重于集成。他們經常使用 API 來實現不同系統之間的通信，這意味著數據可以一次輸入并在多個系統之間共享，從而提高效率。這還可以確保一致性，因為一個系統中的更改會自動反映在其他系統中。
同樣，數字化集成能力可以帶來更令人滿意的用戶體驗，并支持代理和經紀人的銷售流程，這是關鍵的銷售驅動力。據麥肯錫（McKinsey）稱，更快的流程和更好的客戶體驗可以幫助保險公司將保費提高0.5%至1.0%。
API 可以通過使保險公司更容易與合作伙伴集成來支持合作伙伴生態系統的開發。
示例：現代保險系統可能與 CRM（客戶關系管理）系統集成，允許將客戶數據輸入到 CRM 系統并與保險系統共享。
傳統系統往往提供割裂的用戶體驗，因為每個系統可能都有不同的界面，并且需要不同的登錄憑據。這種糟糕的體驗可能會讓用戶感到沮喪，并導致生產率下降。
另一方面，現代系統可以提供一個集成服務平臺，該平臺具有單個界面，可提供對多個系統的訪問。它可以提供一致的用戶體驗并簡化對不同系統的訪問。
示例：保險公司可能提供一個集成服務平臺，使保險代理人能夠從單個界面訪問保單管理、索賠管理和客戶服務系統。 這可以提高代理的工作效率，因為他們不需要在不同系統和接口之間切換。
遺留系統通常涉及手動流程，這可能非常耗時且容易出錯。通過自動化工作流程實現保險遺留業務的現代化，可以加快日常任務并減少數據輸入和處理錯誤，從而使保險公司能夠加快響應時間。
保險業遺留系統轉型的生產力優勢不僅限于 IT 本身。引入新的核心系統通常會促使對操作和工作流機制進行全面改革，從而改善工作組織。
與使用傳統系統的同行相比，擁有現代化 IT 的保險公司的工作效率要高得多， 每全職當量的保單總數提高了 40% 以上。
示例：保險公司可能會使用 API 自動將數據從 CRM 系統提取到其保單管理系統中，無需手動輸入數據。 這加快了流程并減少了人為錯誤的可能性。
遺留系統通常具有嚴格的產品結構，需要更多的能力來提供增值服務。現代系統可以提供具有動態定價和模塊化結構的全數字化產品，從而實現實時定制。
API 允許快速開發和部署新產品和服務。此外，現代系統可以與合作伙伴集成以提供增值服務。
將核心 IT 系統轉變為更加靈活和數字化的過程，可以改進產品創新流程。 這通常可以加快費率變更和新產品的上市時間。
示例：保險公司可能會使用 API 與第三方服務集成，例如道路救援或家庭安全監控。這有助于保險公司為其客戶提供此類增值服務，從而增強他們的產品供應。
McKinsey
傳統系統通常無法在多個渠道上與客戶進行交互。現代系統則提供了無縫的全渠道體驗，集成了所有觸點（網站、移動應用、呼叫中心等），以提供更一致和個性化的客戶體驗。應用程序編程接口（API）可以通過整合各種數字渠道來提供全渠道客戶體驗。
示例：客戶可能會在 Web 上啟動索賠流程，并在其移動應用程序上繼續該流程。該系統將識別客戶并提供設備之間的無縫過渡，從而顯著改善用戶體驗。
傳統系統通常缺乏有效使用數據獲取見解的能力。現代系統可以利用高級數據分析來識別客戶需求，防止高成本案例，識別市場微觀細分市場，并實現交互式和定制承保。
示例：保險公司可能會使用 API 將數據從其保單管理系統饋送到預測分析工具中。然后，該工具可以識別模式，提供有價值的見解，從而改進承保決策、定價策略等。
保險業遺留系統轉型的影響
通過?API 集成進行封裝是保險遺留系統轉型的一種方法。它涉及將現有功能包裝在新的 API 層中，從而在不更改核心遺留代碼的情況下實現與現代系統的交互。
API 驅動的保險遺留系統轉型
這種方法特別適用于傳統保險系統，因為對穩定性、數據完整性和增量現代化有迫切需求。選擇通過 API 集成進行封裝以進行保險遺留系統轉型的關鍵原因和好處就在這里。
傳統的保險系統通常包含了經過數十年精煉的復雜且關鍵的業務邏輯。封裝可以在保留這些核心功能的同時，實現新的能力。通過使用應用程序編程接口（API），團隊可以確保那些經過時間考驗的穩健流程保持原樣，從而降低因重寫或大幅修改系統而引入錯誤的風險。
例如，保險公司可以通過使用 API 封裝舊式索賠處理系統，在不改變底層系統的情況下引入移動索賠提交等新功能。這既保持了核心流程的可靠性，又增強了客戶服務。
通過封裝進行保險遺留系統改造通常比完整的系統大修更具成本效益。與重寫或替換整個系統相比，開發 API 層占用的資源更少。這種方法允許增量更新和改進，隨著時間的推移分攤成本，而不是需要大量的前期投資。
據麥肯錫（McKinsey）稱，前20到30個保險流程負責了80%到90%的客戶交互，并貢獻了高達40%的總成本。將這些流程數字化可以降低30%到50%的人工服務成本，并顯著提升客戶體驗。
例如，保險公司可以通過為保單簽發或續訂等特定功能開發 API，逐步實現其現代化，從而更有效地管理成本，而不是更換整個保單管理系統。
如何使用 API 改造保險業傳統核心系統
API 使舊系統能夠與現代應用程序、服務和平臺交互，從而促進無縫數據交換以及與第三方解決方案的集成。這對于希望提供創新產品和服務的保險公司來說至關重要。
例如，遺留系統可以通過 API 與基于云的服務、移動應用程序和其他數字渠道集成，這可以通過在多個平臺和設備上提供保險服務來幫助保險公司增強客戶體驗。
通過API進行封裝，傳統的保險系統可以在不進行全面系統改造的情況下進行擴展和適應不斷變化的業務需求。API可以設計為根據需要容納新功能、產品和服務。這種方法提供了實施現代技術的靈活性，這些技術可以增強核保、理賠處理和客戶服務。
例如，保險公司可以通過 API 集成基于 AI 的欺詐檢測，從而在不中斷現有系統的情況下增強索賠處理能力。.
保險業務取決于精確的數據處理、客戶參與度和合規性。根據 Deloitte 的說法，保險業的遺留問題現代化通常非常耗時，有些舉措長達十年。如果現代化導致停機，則直接導致業務損失、客戶不滿和潛在的監管處罰。
但是，保險公司可以通過采用 API 封裝來實現現代化，而不會中斷服務交付。API 封裝提供舊系統與現代應用程序的無縫集成，將新舊技術連接起來，而無需對系統進行全面改造。
這種集成最大限度地減少了停機時間，并確保了業務的連續運行。在保險行業，投保人和代理人可以無延遲地訪問信息和服務，從而保持了客戶滿意度和運營效率。
API 在對舊系統進行現代化改造方面的另一個優勢是更新的增量實施。API 使保險公司能夠逐步實現其系統的現代化，從而減少錯誤和服務中斷。
公司可以以受控的方式測試和部署新功能，確保每次更新都保持穩定。這提高了系統的可靠性，并使公司能夠在不耗盡其IT資源的情況下適應變化。這種方法使保險公司能夠在快速變化的市場中保持競爭力，同時保持客戶的信任和忠誠度。
API 可以通過實施現代安全協議和標準來增強舊系統的安全狀況。這些協議對于遵守 GDPR 和 HIPAA 等法規至關重要，這些法規在保險行業至關重要。封裝允許引入高級安全措施，例如加密和訪問控制，而無需修改底層遺留系統。
例如，實施具有內置加密和訪問控制的 API 可以提高數據安全性并確保符合監管標準。
通過 API 集成改造舊系統需要仔細規劃、實施和管理，以確保無縫、安全和高效的體驗：
通過API集成來現代化傳統保險系統，提供了一種戰略性和高效的方式來增強功能、降低成本和改善客戶體驗。采用這種方法，保險公司可以在保留傳統系統核心功能的同時，引入新功能，并確保與現代技術的無縫集成。
保險公司依賴的傳統終端節點在設計時未考慮現代 API 標準。適應這些端點需要：
解決這些挑戰需要強大的工具和方法論。采用以API為先的方法來現代化傳統系統，提供了一種結構化的方式來增強系統能力，同時最大限度地減少中斷。然而，如果沒有合適的平臺，這個過程仍然可能很困難，可能導致潛在的停機時間、監管處罰和客戶信任的喪失。
原文來源：https://www.astera.com/type/blog/insurance-legacy-system-transformation/
