金融領域最重大的進步之一是金融科技 API 的興起。得益于數字化轉型和技術進步，金融科技 API 已成為全球金融領域的變革者。這些 API 或應用程序編程接口允許各種軟件應用程序進行通信和共享數據，從而使金融機構能夠更輕松地向消費者提供新服務和產品。可以肯定地說，如今 API 已成為金融控制的關鍵。

在這篇博文中，我將帶您了解金融科技 API 的歷程、它的興起、好處、開放銀行在其發展中的作用、未來、優勢、用例、BaaS 和頂級提供商。

幾十年前，在 API 出現之前，銀行業務的狀況與我們現在看到的大不相同。銀行主要通過實體分行開展業務，客戶必須親自前往這些分行進行存款、取款和開戶等交易。

該系統主要采用手動和紙質方式，客戶必須填寫紙質表格并簽署實物文件。交易由銀行柜員和后臺工作人員手動處理，這使得流程緩慢且容易出錯。這種手動流程還使銀行難以為客戶提供個性化服務，因為他們對客戶數據的訪問有限。

此外，金融機構之間的協作有限，難以為客戶提供全面的金融服務。但隨后金融科技 API 的出現徹底改變了整個系統，開啟了數字開放銀行時代。

API 到底是什么？

API（應用程序編程接口）是一種軟件中介，是一套準則和標準，使不同的軟件應用程序能夠相互通信和交互。API定義了軟件組件應如何交互以及它們可以交換哪些數據，為開發人員提供了一種標準化的方式來創建可以輕松與其他系統集成的軟件。簡而言之，API 可以被視為一個信使，它從一個軟件應用程序接收請求，將其傳送到另一個應用程序，然后返回響應。

金融科技 API 增長統計數據

金融科技 API 的增長令人印象深刻，預計未來幾年市場將繼續快速擴張。以下是一些突出這一增長的統計數據：

1. 根據Grand View Research 的報告，2019 年全球金融科技 API 市場價值為 1.084 億美元，預計到 2027 年將達到 22 億美元。
2. 同一報告估計，2020 年至 2027 年金融科技 API 市場的復合年增長率 (CAGR) 將為 23.3%。
3. 麥肯錫公司一份報告估計，銀行業使用 API 可為全球銀行業創造高達 1 萬億美元的價值。

金融科技 API 為金融機構帶來的好處有哪些？

金融機構將從金融科技 API 中受益匪淺。讓我們來看一下以下一些實例：

1. 提高效率。金融科技 API 使金融機構能夠實現流程自動化并減少人工干預，從而更快、更準確地提供服務。這不僅節省了時間，還降低了成本。
2. 改善客戶體驗。通過整合新技術和服務，金融機構可以為客戶提供更加個性化和便捷的服務。例如，客戶可以通過移動設備訪問其帳戶信息并進行交易，從而使銀行業務更加便捷。
3. 降低成本。API可以降低開發新產品和服務的成本，使金融機構能夠以更低的成本向客戶提供這些產品和服務。

開放銀行在金融科技 API 開發中發揮什么作用？

開放銀行在金融科技 API 的發展中發揮了重要作用。開放銀行是指通過 API 與第三方提供商共享財務數據的做法。這使金融機構能夠為客戶提供更廣泛的服務和產品，從而增加競爭和創新。

通過共享數據，銀行可以為客戶提供個性化服務，例如預算工具、投資建議等。

它還使金融機構能夠與金融科技初創公司和其他第三方提供商合作，從而開發新的創新產品和服務。這提高了客戶滿意度并改善了客戶體驗。

開放銀行和金融科技 API 時代催生了多個數字金融平臺巨頭，如 Y-Combinator 支持的Stripe、Paypal、Revolut等，主流銀行也對數據交換持開放態度。

即使在非洲，開放銀行和金融科技 API 浪潮也席卷了整個非洲大陸。這在世界上人口最多的黑人國家尼日利亞尤為明顯。

據《商業日報》報道，尼日利亞政府和金融業主要參與者已廣泛采用開放銀行法規，專家表示，這將為金融業和整個經濟的參與者創造機會。銀行和金融科技公司將賺取更多利潤，尤其是通過交換數據，這反過來又會為該國的 GDP 做出貢獻。

在尼日利亞，像Paystack、Flutterwave、Kuda、Paga等可靠的、依賴 API 的金融科技公司已經成為主流并獲得了全球認可。在肯尼亞有ChipperCash，在盧旺達有Payday等。

金融科技 API 的未來？

金融科技 API 的未來一片光明。隨著人工智能、機器學習和區塊鏈等新技術的出現，金融科技 API 有望變得更加有價值。金融機構將能夠利用這些技術為其客戶和消費者提供更加個性化和創新的服務。

金融科技 API 也有望在智慧城市和物聯網 (IoT) 的發展中發揮重要作用。借助金融科技 API，金融機構將能夠將其服務與其他智能設備和服務集成，從而為客戶提供更加互聯、無縫的體驗。

金融科技 API 用例

• 支付：在世界各地，API 用于實現不同金融機構之間的支付，包括移動和在線支付。例如，PayPal 的 API 允許企業在其網站上接受付款，而 Stripe 的 API 允許企業通過信用卡接受付款。
• 匯款：API 可用于實現不同賬戶（國內和國際）之間的實時匯款。一個很好的例子是 TransferWise 的 API 如何允許企業以最低的費用和有競爭力的匯率進行跨境匯款和收款。
• 賬戶聚合：客戶可以通過 API 獲得多個機構的財務賬戶的統一視圖。例如，為了全面了解自己的資金，客戶可以使用 Mint 應用程序的 API 將銀行、信用卡和投資賬戶鏈接到 Mint 應用程序。
• 貸款：API 可用于自動化和簡化貸款申請和審批流程。例如，Kabbage 的 API 允許小型企業根據其信用度和其他財務數據快速輕松地申請和獲得資金。
• 財務規劃：API 可用于向客戶提供個性化的財務規劃建議。一個很好的例子是 Wealthfront 的 API 如何利用客戶數據提供個性化的投資建議和投資組合管理服務。
• 欺詐檢測：可以使用 API 實時監控交易以查找欺詐活動。例如，Sift Science 的 API 采用機器學習來發現和防止欺詐交易。
• 風險管理：API 可通過提供實時數據分析和報告來管理財務風險。Riskalyze 等公司使用其 API 為財務顧問提供風險評估工具，該工具使用客戶數據提供個性化的風險管理建議。

銀行即服務 (BaaS) 和金融科技 API

銀行即服務 (BaaS) 是金融科技 API 產生影響的另一個領域。BaaS 是指通過 API 提供銀行服務的做法。這使第三方提供商無需構建自己的基礎設施即可向其客戶提供銀行服務。

它也可以定義為持牌銀行的數字銀行服務與非銀行產品和服務的直接整合。這可以使航空公司、財富管理應用程序等非銀行機構為其消費者提供數字銀行服務，包括移動銀行賬戶、借記卡、貸款和支付服務。

借助 API 和 Webhook，航空公司和銀行的系統可以進行通信，讓您的客戶可以在航空公司的網站或移動應用程序上訪問銀行服務。現在，航空公司無法訪問客戶的資金；相反，它充當中介，這意味著它不承擔銀行所承擔的監管義務。

BaaS 具有多種優勢，包括提高效率、降低成本和改善客戶體驗。BaaS 還使金融機構能夠接觸新客戶并擴展業務。

頂級金融科技 API 提供商有哪些？

有幾家頂級金融科技 API 提供商，包括Plaid、Stripe、Dwolla等。Plaid 是一家專門從事支付處理和數據聚合的金融科技 API 提供商。Stripe 是另一家專門從事支付處理的金融科技 API 提供商。Dwolla 是一家專門從事銀行轉賬和支付處理的金融科技 API 提供商。

結論

綜上所述，金融科技API有能力進一步改變金融行業，通過整合新技術與服務，金融機構可以為客戶提供更加個性化、便捷的服務。

金融科技 API 的發展受到開放銀行和 BaaS 的顯著影響，從而提高了創新能力和競爭力。采用這項技術的金融機構有望在市場上獲得競爭優勢，因為金融科技 API 的未來仍然光明。

原文鏈接：Fintech API: Unlocking the Secrets to its Rapid Growth in the Financial Sector