萬事達(dá)開放銀行平臺-Finicity

萬事達(dá)開放銀行平臺-Finicity

專用API
服務(wù)商 服務(wù)商： Finicity
【更新時間: 2024.06.25】 Finicity是萬事達(dá)卡的開放銀行平臺。其開放銀行 API 讓客戶負(fù)責(zé)他們的數(shù)據(jù)，以提高安全性。它為美國各地的 10,000 多家金融機(jī)構(gòu)提供支持。
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什么是Finicity的萬事達(dá)開放銀行平臺?

"萬事達(dá)開放銀行平臺-Finicity"是萬事達(dá)卡旗下的一個開放銀行平臺，其核心是Finicity的開放銀行API服務(wù)。這一平臺旨在讓客戶掌握自己的數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)安全性，并推動金融服務(wù)的創(chuàng)新。Finicity為美國各地的10,000多家金融機(jī)構(gòu)提供支持，涵蓋了大部分的美國金融市場。

什么是Finicity的萬事達(dá)開放銀行平臺接口？

由服務(wù)使用方的應(yīng)用程序發(fā)起，以Restful風(fēng)格為主、通過公網(wǎng)HTTP協(xié)議調(diào)用Finicity的萬事達(dá)開放銀行平臺，從而實現(xiàn)程序的自動化交互，提高服務(wù)效率。

Finicity的萬事達(dá)開放銀行平臺有哪些核心功能？

  1. 開放銀行平臺：提供一個創(chuàng)新平臺，開啟消費者許可的數(shù)據(jù)世界，使得金融服務(wù)提供者能夠更快、更輕松地將產(chǎn)品和服務(wù)推向市場。
  2. 連接：與10,000多家金融機(jī)構(gòu)建立連接，覆蓋95%以上的美國市場，為金融機(jī)構(gòu)和消費者之間提供橋梁。
  3. 客戶端中心：提供一個安全且易于使用的門戶，讓用戶能夠管理其開放銀行體驗，簡化工作流程。
  4. 消費者報告機(jī)構(gòu)：作為一個注冊的消費者報告機(jī)構(gòu)(CRA)，F(xiàn)inicity提供消費者許可并直接從源頭獲取的數(shù)據(jù)，用于信貸決策等金融服務(wù)。

Finicity的萬事達(dá)開放銀行平臺的核心優(yōu)勢是什么？

  1. 數(shù)據(jù)質(zhì)量：與大型金融機(jī)構(gòu)（如大通、富國銀行等）建立直接數(shù)據(jù)連接，確保數(shù)據(jù)的優(yōu)質(zhì)性和可靠性。
  2. 智能數(shù)據(jù)服務(wù)：在分析層為數(shù)據(jù)服務(wù)添加智能和深度學(xué)習(xí)，提供卓越的清理和分類，支持評分、驗證和現(xiàn)金流等復(fù)雜洞察。
  3. 消費者體驗：使消費者能夠控制自己的財務(wù)數(shù)據(jù)，提高安全性、增加包容性并改善結(jié)果。
  4. 合作伙伴成功：注重敏捷性和靈活性，致力于合作伙伴的成功，促進(jìn)客戶增長并為每個人創(chuàng)造更大的價值。

在哪些場景會用到Finicity的萬事達(dá)開放銀行平臺？

  1. 信貸決策：金融機(jī)構(gòu)可以使用Finicity的API接口獲取消費者的財務(wù)數(shù)據(jù)，用于信貸審批和風(fēng)險管理。
  2. 賬戶管理：消費者可以使用這些接口來查看、分析和管理他們的財務(wù)賬戶，包括資產(chǎn)、負(fù)債和交易等。
  3. 財務(wù)規(guī)劃：理財顧問和應(yīng)用程序可以使用Finicity的數(shù)據(jù)來為客戶提供個性化的財務(wù)規(guī)劃建議。
  4. 欺詐檢測：金融機(jī)構(gòu)可以使用Finicity的數(shù)據(jù)來檢測潛在的欺詐行為，保護(hù)消費者的資金安全。
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使用指南
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按照以下 5 個步驟創(chuàng)建測試客戶并與 Mastercard Open Banking 共享一些測試賬戶。檢索賬戶和財務(wù)數(shù)據(jù)時需要 相應(yīng)的客戶 ID 。

步驟 1 - 創(chuàng)建訪問令牌

訪問開放銀行 API 的應(yīng)用程序必須托管在美國境內(nèi)。

發(fā)送到 Mastercard Open Banking 的所有請求都必須包含Finicity-App-TokenHTTP 標(biāo)頭。每當(dāng)您需要生成新的訪問令牌時，請使用以下端點：

創(chuàng)建訪問令牌
郵政/聚合/v2/合作伙伴/身份驗證

步驟 2 - 添加測試客戶

在這里，我們首先創(chuàng)建一個“測試”客戶記錄，然后將其與 FinBank 測試配置文件一起使用：

添加測試客戶
郵政/聚合/v2/客戶/測試

記下返回的“id”值。這是我們接下來要使用的客戶 ID 。

步驟 3 - 生成連接 URL

下一步是生成您通常會與最終用戶共享的 Connect URL。然后，他們可以啟動 Connect 會話并授予 Mastercard Open Banking 訪問其帳戶和財務(wù)數(shù)據(jù)的權(quán)限。

生成連接 URL
郵政/連接/v2/生成

步驟 4 - 登錄測試金融機(jī)構(gòu)并提交賬戶

作為最終用戶，

  1. 打開上一步生成的URL
  2. 點擊“下一步”即表示同意條款和條件以及隱私政策
  3. 搜索FinBank 簡介 – A
  4. 當(dāng)要求輸入用戶名和密碼時，請輸入profile_03
  5. 選擇所有帳戶，然后單擊保存并提交

步驟 5 - 刷新客戶帳戶

最后一步，必須進(jìn)行初始聚合才能檢索帳戶交易。為此，請調(diào)用以下端點：

刷新客戶帳戶
郵政/聚合/v1/客戶/{customerId}/帳戶
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產(chǎn)品問答
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什么是消費者門戶？
消費者門戶是 Finicity 的在線存儲庫，消費者可以在此訪問、查看 Finicity 發(fā)布的有關(guān)他們的消費者報告并提出異議。點擊此處訪問消費者門戶。
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為什么我必須創(chuàng)建一個帳戶？
Finicity 采取措施保護(hù)您的個人信息免遭未經(jīng)授權(quán)的訪問。您需要創(chuàng)建一個帳戶，以便我們驗證您的身份。在 Finicity 創(chuàng)建帳戶是免費的，并且允許您全天候訪問您的消費者報告。在創(chuàng)建帳戶期間提供的任何信息將僅用于安全目的和帳戶維護(hù)。
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我能在消費者門戶中找到什么？
如果過去 5 年內(nèi)有關(guān)于您的消費者報告，您可以通過消費者門戶查看。您可以下載、打印并保留它們作為記錄。 如果您認(rèn)為消費者報告中存在不準(zhǔn)確之處，您也可以通過消費者門戶網(wǎng)站提交爭議。消費者將可以查看爭議歷史記錄，其中包含他們在線提交的過去和當(dāng)前爭議的詳細(xì)信息。
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為什么我在消費者門戶中沒有報告？
與其他消費者報告機(jī)構(gòu)不同，F(xiàn)inicity 僅在您通過與您有業(yè)務(wù)往來的第三方（例如尋求貸款時的銀行）連接到 Finicity 時才會發(fā)布消費者報告。如果您從未連接到 Finicity，則不會找到任何消費者報告。
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我如何對我的報告提出異議？
您可以在此處的消費者門戶網(wǎng)站上對消費者報告提出異議。您也可以通過郵件提交異議，只需導(dǎo)航至我們的郵件異議表格即可。請參閱此處的異議指導(dǎo)頁面，了解有關(guān)我們的異議提交流程的更多信息。
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關(guān)于我們
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Finicity
企業(yè)
Finicity是Mastercard旗下的開放銀行平臺，提供金融數(shù)據(jù)服務(wù)。主營業(yè)務(wù)包括貸款決策、賬戶管理、支付解決方案等，致力于通過消費者授權(quán)的金融數(shù)據(jù)推動創(chuàng)新。
聯(lián)系信息
服務(wù)時間： 0:00 - 24:00
電話號碼： +1 801-984-4200
網(wǎng)頁在線客服： 咨詢

讓合作伙伴擴(kuò)大開放銀行解決方案的創(chuàng)新

借助我們內(nèi)置的開放銀行 API，我們的生態(tài)系統(tǒng)合作伙伴可以加速他們的支付和貸款決策計劃并幫助發(fā)掘新的機(jī)遇。

Mastercard Engage 合作伙伴網(wǎng)絡(luò)

我們?yōu)楹献骰锇樘峁┒喾N選擇，以支持基于賬戶的借貸和支付用例，包括決策、賬戶資金、賬單支付等。我們的合作伙伴可以快速構(gòu)建和大規(guī)模部署開放銀行解決方案。

我們的伙伴

Engage Network 擁有廣泛的合作伙伴，可滿足各種用例的需求。有興趣成為合作伙伴嗎？立即訪問 Mastercard Engage 開始吧。

合作伙伴支持

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步驟 1 - 創(chuàng)建訪問令牌

訪問開放銀行 API 的應(yīng)用程序必須托管在美國境內(nèi)。

發(fā)送到 Mastercard Open Banking 的所有請求都必須包含Finicity-App-TokenHTTP 標(biāo)頭。每當(dāng)您需要生成新的訪問令牌時，請使用以下端點：

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步驟 2 - 添加測試客戶

在這里，我們首先創(chuàng)建一個“測試”客戶記錄，然后將其與 FinBank 測試配置文件一起使用：

添加測試客戶
郵政/聚合/v2/客戶/測試

記下返回的“id”值。這是我們接下來要使用的客戶 ID 。

步驟 3 - 生成連接 URL

下一步是生成您通常會與最終用戶共享的 Connect URL。然后，他們可以啟動 Connect 會話并授予 Mastercard Open Banking 訪問其帳戶和財務(wù)數(shù)據(jù)的權(quán)限。

生成連接 URL
郵政/連接/v2/生成

步驟 4 - 登錄測試金融機(jī)構(gòu)并提交賬戶

作為最終用戶，

  1. 打開上一步生成的URL
  2. 點擊“下一步”即表示同意條款和條件以及隱私政策
  3. 搜索FinBank 簡介 – A
  4. 當(dāng)要求輸入用戶名和密碼時，請輸入profile_03
  5. 選擇所有帳戶，然后單擊保存并提交

步驟 5 - 刷新客戶帳戶

最后一步，必須進(jìn)行初始聚合才能檢索帳戶交易。為此，請調(diào)用以下端點：

刷新客戶帳戶
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什么是消費者門戶？
消費者門戶是 Finicity 的在線存儲庫，消費者可以在此訪問、查看 Finicity 發(fā)布的有關(guān)他們的消費者報告并提出異議。點擊此處訪問消費者門戶。
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為什么我必須創(chuàng)建一個帳戶？
Finicity 采取措施保護(hù)您的個人信息免遭未經(jīng)授權(quán)的訪問。您需要創(chuàng)建一個帳戶，以便我們驗證您的身份。在 Finicity 創(chuàng)建帳戶是免費的，并且允許您全天候訪問您的消費者報告。在創(chuàng)建帳戶期間提供的任何信息將僅用于安全目的和帳戶維護(hù)。
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我能在消費者門戶中找到什么？
如果過去 5 年內(nèi)有關(guān)于您的消費者報告，您可以通過消費者門戶查看。您可以下載、打印并保留它們作為記錄。 如果您認(rèn)為消費者報告中存在不準(zhǔn)確之處，您也可以通過消費者門戶網(wǎng)站提交爭議。消費者將可以查看爭議歷史記錄，其中包含他們在線提交的過去和當(dāng)前爭議的詳細(xì)信息。
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為什么我在消費者門戶中沒有報告？
與其他消費者報告機(jī)構(gòu)不同，F(xiàn)inicity 僅在您通過與您有業(yè)務(wù)往來的第三方（例如尋求貸款時的銀行）連接到 Finicity 時才會發(fā)布消費者報告。如果您從未連接到 Finicity，則不會找到任何消費者報告。
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我如何對我的報告提出異議？
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