在以支付為核心的API業務中，最基本的區別在于“支付即服務API”（Payroll-as-a-Service APIs）和“工資數據API”（Payroll Data APIs）。
從行業類比來看，Payroll-as-a-Service APIs類似于支付領域的Stripe，因為它們直接參與資金流動；而Payroll Data APIs則更像Plaid，專注于數據流動。兩者各有價值，且在某些情況下可以互為補充，但它們的服務性質截然不同。
以下兩個例子可以更清晰地展示它們的區別：
設想一家為餐館提供服務的垂直SaaS公司，它管理從訂單處理到員工排班的所有事務。通過Payroll-as-a-Service API，該平臺可以在其應用程序中嵌入一個完整的工資單產品。過去，企業需要將員工數據（如工資率、工時等）從SaaS平臺導出，再導入到外部工資系統中。而現在，這些餐館可以直接在SaaS平臺中完成工資單處理，與員工數據無縫集成。
對于一家金融科技貸款機構而言，傳統的收入驗證方式既繁瑣又不可靠。通過工資數據API，這些機構可以實時獲取消費者的收入歷史，從而更高效地完成貸款審批流程。
盡管這兩類API同時發展，但它們受到不同驅動力的推動。接下來，我們將深入探討這兩類API的具體特點。
構建嵌入式工資單產品的能力是近年來才興起的概念，尤其受到中小企業SaaS平臺的推動。過去十年間，垂直SaaS、勞動力管理（如人力資源平臺）以及金融科技領域的軟件公司迅速崛起。這些平臺逐漸成為企業的操作系統，促使更多服務被整合到一站式解決方案中。將工資單作為產品嵌入平臺，不僅延續了這一趨勢，還解決了工資單系統斷開帶來的痛點。
工資單的復雜性源于其涉及的眾多勞動、稅務和預扣稅法規，僅美國就有超過13,000個相關管轄區。從歷史上看，構建一個完整的工資單系統需要耗費大量時間和資源。而Payroll-as-a-Service APIs通過計算稅款、轉移資金以及處理稅務文件等功能，極大地降低了開發難度，使平臺能夠專注于用戶體驗的優化。
傳統薪酬公司通常提供API以便其他平臺能夠訪問其數據，但這些公司仍然保持與客戶的直接關系，甚至可能與推薦平臺形成競爭。而Payroll-as-a-Service APIs則直接面向平臺銷售，避免了這種戰略沖突。Check自成立以來，一直致力于與合作伙伴建立緊密的戰略合作關系。
隨著銀行數據的開放，金融科技生態系統逐漸成熟，越來越多的公司希望通過訪問詳細的消費者財務數據來提供創新的金融產品。這些數據不僅可以用于替代信用文件，還能支持身份驗證等功能。
工資單數據API可以分為兩大類：員工數據和雇主數據。
隨著基礎設施的改進，工資單數據的訪問變得越來越便捷。這不僅推動了現有產品的優化，也為新型創新提供了可能性。
過去一年，工資單領域的創新蓬勃發展，顯示出這一領域在金融科技中的巨大潛力。Check作為“支付即服務”API模型的開創者，期待繼續推動這一領域的發展，同時見證工資單數據API的持續演進。
原文鏈接: https://www.checkhq.com/resources/blog/making-sense-of-payroll-apis