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API對現(xiàn)代網(wǎng)上銀行至關(guān)重要的10個理由

API對現(xiàn)代網(wǎng)上銀行至關(guān)重要的10個理由

API 和網(wǎng)上銀行密不可分。網(wǎng)上銀行 API 可防止開發(fā)人員在啟動新的金融應(yīng)用程序時重新開始。每次都必須從頭編寫授權(quán)代碼和抽象層不僅效率低下,而且對士氣也有影響。

事實上,API 和現(xiàn)代網(wǎng)上銀行正變得越來越緊密地交織在一起。根據(jù)Open Banking Limited的數(shù)據(jù),網(wǎng)上銀行門戶在 2021 年完成了 7.95 億次 API 調(diào)用。到 2023 年,這一數(shù)字將增加到 11.3 億次。兩年內(nèi)增長了 42.14%。顯然,使用現(xiàn)代銀行產(chǎn)品的人必須掌握 API。

生產(chǎn)力只是金融產(chǎn)品需要在其工具包中使用 API 的眾多潛在原因之一。下面,我們將介紹 API 對現(xiàn)代網(wǎng)上銀行必不可少的許多其他原因。

1. API 已經(jīng)變得更加成熟

根據(jù)麥肯錫最近的一份報告,僅在過去五年里,金融機構(gòu)就對網(wǎng)上銀行 API 寄予了極大的信任。例如,成熟的 API 開發(fā)人員門戶的普及使得發(fā)布、使用和消費 API 變得更快、更容易。

API 的傳播也意味著越來越多的人逐漸熟悉它們的存在。這意味著那些負(fù)責(zé)控制預(yù)算的人更有可能在需要時將 API 視為解決方案。

2. API 是一種收入來源

麥肯錫的同一份報告指出,許多組織已將重點從使用 API 節(jié)省資金轉(zhuǎn)向使用 API 作為收入來源。先前的研究表明,18% 的受訪者希望通過降低 IT 復(fù)雜性來使用 API 節(jié)省資金。在短短兩年內(nèi),重點已轉(zhuǎn)向推動創(chuàng)新。進(jìn)一步分析顯示,三分之一的受訪者預(yù)計使用 API 將使其收入增加 10% 以上。

Highnote 創(chuàng)始工程師 Shayanth Sinnarajah 表示:“金融系統(tǒng)的現(xiàn)代化是由通過 API 將手動流程數(shù)字化所推動的。無論是需要分析、自動化,還是最近的人工智能,API 都是交互的基礎(chǔ)。”

3. API 有助于避免重復(fù)造輪子

在創(chuàng)建或使用銀行工具時,從頭開始編寫每一行代碼是適得其反的。相反,授權(quán)工作流或消息傳遞功能等常用功能可以作為 API 使用,從而節(jié)省您為每個項目創(chuàng)建新工具的時間和麻煩。

正如金融 API 提供商 Plaid所說,“這使得消費者許可的第三方可以安全地訪問賬戶信息,例如賬戶和路由號碼、余額和交易歷史記錄。”

API 還可實現(xiàn)統(tǒng)一轉(zhuǎn)換。所有請求和返回的數(shù)據(jù)都應(yīng)遵循每個工具的一致模式。但是,每個工具的數(shù)據(jù)可能來自許多不同的來源。銀行 API 有助于在所有交互中實現(xiàn)數(shù)據(jù)一致性,無論調(diào)用它們的平臺或設(shè)備是什么。

4. API 支持可信交易

可信度、可靠性和安全性對金融科技行業(yè)來說比幾乎任何其他行業(yè)都更為重要。在處理金錢時,你必須確保交易無懈可擊——尤其是當(dāng)這些錢不是你的時。

網(wǎng)上銀行 API 有助于確保所有交易安全無虞,前提是它們遵循最新的安全協(xié)議。正如上面鏈接的麥肯錫文章所述,“API 是客戶訪問銀行產(chǎn)品和服務(wù)的簡便、快速和安全的方式。它們用途廣泛。銀行和金融機構(gòu)越來越多地希望在所有領(lǐng)域部署 API,從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)到銀行即服務(wù)、平臺即服務(wù)和嵌入式金融等新興領(lǐng)域。”

許多金融 API 提供商提供資源來確保您的現(xiàn)代銀行工具安全。例如,富國銀行擁有一整套帳戶驗證工具。

5. API 支持集成和連接

現(xiàn)代銀行 API可輕松與第三方應(yīng)用程序和分析工具集成。這是必要的,因為財務(wù)決策和交易很少存在于真空中。要充分利用在線金融,您需要無縫訪問財務(wù)數(shù)據(jù),通常是實時的。

正如嘉信理財銀行工程團隊前負(fù)責(zé)人在最近的 LinkedIn 帖子中所寫,“銀行數(shù)據(jù)集成提供了多種好處,可以提高運營效率、決策能力和客戶滿意度。根據(jù)我的經(jīng)驗,整合來自不同系統(tǒng)的數(shù)據(jù)可以讓銀行創(chuàng)建 360 度的客戶視圖,高級實時風(fēng)險管理、交叉銷售機會、智能洞察、客戶粘性和保留率是其他一些好處。”

API 是實現(xiàn)實時財務(wù)數(shù)據(jù)共享的神經(jīng)系統(tǒng)。銀行 API 允許您與舊系統(tǒng)和尖端技術(shù)共享財務(wù)數(shù)據(jù)。這包括企業(yè)資源規(guī)劃 (ERP) 和客戶關(guān)系管理(CRM) 等工具。更棒的是,API 允許您自定義正在處理的數(shù)據(jù)以符合舊系統(tǒng)的格式。這樣就無需更換現(xiàn)有的財務(wù)系統(tǒng),同時仍可讓您充分利用最新的工具和創(chuàng)新。

6. API 助力創(chuàng)新

現(xiàn)代銀行系統(tǒng)并不便宜。更換舊系統(tǒng)不僅成本高昂,而且您還必須花時間教您的團隊如何使用新工具。您甚至可能需要更新與該系統(tǒng)交互的任何工具,甚至可能需要逐行重寫代碼。正如網(wǎng)站SafeSystems.com所指出的那樣,更新舊銀行系統(tǒng)可能需要新的物理硬件、額外的軟件、增加運營成本以及與教育和支持相關(guān)的額外工作。

毫不奇怪,這使得許多銀行機構(gòu)不愿意嘗試新工具和新產(chǎn)品。現(xiàn)代銀行 API 可輕松集成舊系統(tǒng)和金融行業(yè)不斷涌現(xiàn)的無數(shù)新工具和強大工具。“通過提供可以無限擴展且全天候運行的系統(tǒng),我們可以為員工提供更高效的工具,”Sinnarajah 說。

7. API 添加了一個必要的抽象層

在使用金融工具時,您希望盡可能避免中斷。使用銀行 API,您可以更改后端,而不會中斷對客戶的服務(wù)。這有助于將停機時間降至最低,這對于提供可靠的產(chǎn)品和用戶體驗至關(guān)重要。

金融 API 還有助于確保用戶機密和數(shù)據(jù)的安全,使其成為比屏幕抓取更安全的選擇。API 通常包括API 身份驗證和授權(quán)方案,這有助于確保只有授權(quán)用戶才能訪問您的網(wǎng)絡(luò)。

大多數(shù)金融 API 也使用加密技術(shù),進(jìn)一步提供額外的安全性。使用 SSL/TLs 加密的 API 即使攔截也無法讀取。它還使您的工具更加模塊化和可重復(fù)使用。一旦您掌握了設(shè)計模式,現(xiàn)代銀行 API 就可以讓您將每個工具重復(fù)用于多個項目。這可以為您節(jié)省更多時間和金錢。

8. API(通常)是無狀態(tài)的

使用 API 時,重要的是每筆交易都應(yīng)盡可能獨立,正如 Roy Fielding 所建議的那樣。銀行 API 通過確保每次交互都包含盡可能多的信息來幫助實現(xiàn)金融交易無狀態(tài)化。無狀態(tài)交易可顯著減少每筆交易所需的服務(wù)器資源量。

9. API 提高了錯誤透明度

每個 API 交互都包含一個附帶的狀態(tài)代碼,例如,交互成功時為 2xx 代碼,客戶端出現(xiàn)錯誤時為 4xx 代碼。這些 HTTP 狀態(tài)代碼可以為您的開發(fā)團隊提供重要的見解,提供許多不同的優(yōu)化機會。錯誤信息的透明度有助于診斷問題并為現(xiàn)代工程團隊提供可觀察性實踐。

10. API 輔助緩存

銀行 API 允許將選定信息存儲在客戶端設(shè)備上。這樣可以大大縮短加載時間,并帶來更快的用戶體驗。研究表明,延遲的響應(yīng)時間幾乎與觀看恐怖電影一樣令人緊張。這不是您想要給用戶留下的印象。

關(guān)于銀行 API 的最終思考

每年,世界都變得越來越相互聯(lián)系。沒有人是孤立存在的——現(xiàn)代銀行機構(gòu)尤其如此。歸根結(jié)底,銀行業(yè)務(wù)是人的業(yè)務(wù)。現(xiàn)代銀行 API與人們最親密、最脆弱的時刻打交道。處理他人的資金是一項需要高度信任和責(zé)任的職位。現(xiàn)代銀行 API 讓您更有信心地履行這一職責(zé),這樣您就可以專注于為您的客戶提供卓越的服務(wù)。

“最終,API 使我們能夠安全、公開地共享信息,為商業(yè)和連接創(chuàng)建一個高效的生態(tài)系統(tǒng),”Sinnarajah 補充道。

文章來源:10 Reasons Why APIs Are Pivotal to Modern Online Banking

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